Simone Valvo

Competenze Tecniche (Hard Skills) Analisi Finanziaria e Creditizia Normativa

Compliance Competenze Trasversali (Soft Skills) Specialista Prestiti e Mutui

• Analisi del Merito Creditizio: Valutazione approfondita della capacità di rimborso attraverso l'analisi della documentazione reddituale (Modello Redditi, Certificazione Unica, buste paga).
• Valutazione del Rischio (Credit Risk): Analisi del profilo di rischio del richiedente e calcolo del rapporto Rata/Reddito e Loan-to-Value (LTV).
• Consulenza Prodotti di Finanziamento: Orientamento del cliente nella scelta tra mutui a tasso fisso, variabile, misto o con opzioni di flessibilità e prestiti personali/finalizzati.
• Gestione del Rischio e Normativa Bancaria: Conoscenza approfondita della normativa vigente relativa alla trasparenza bancaria e alla gestione del credito.
• Conformità Legale: Monitoraggio e applicazione delle direttive in materia di antiriciclaggio (AML) e GDPR nel trattamento dei dati sensibili dei clienti.
• Documentazione Creditizia: Verifica della regolarità tecnica e formale della documentazione necessaria per l'istruttoria e la delibera del finanziamento.
• Orientamento alla Consulenza: Capacità di tradurre concetti tecnici finanziari in soluzioni comprensibili per il cliente finale.
• Accuratezza e Precisione: Massima attenzione ai dettagli nell'analisi dei dati numerici e nella verifica della documentazione per minimizzare gli errori formali.
• Problem Solving Creditizio: Capacità di individuare soluzioni alternative o strutture di finanziamento idonee anche per profili di clientela complessi.
• Integrità ed Etica Professionale: Gestione responsabile delle informazioni riservate e orientamento alla sostenibilità del debito per il cliente.

Competenze Tecniche (Hard Skills) Asset Management e Strumenti Finanziari Compliance e Regolamentazione

Competenze Trasversali (Soft Skills) Gestore Wealth Management / Consulente Investimenti

• Asset Allocation & Portfolio Management: Costruzione e ribilanciamento di portafogli d'investimento personalizzati basati sul profilo di rischio/rendimento.
• Analisi Strumenti Finanziari: Selezione e monitoraggio di Fondi Comuni d'Investimento, SICAV, ETF e singoli titoli obbligazionari (Titoli di Stato/Government Bond).
• Pianificazione Previdenziale e Assicurativa: Consulenza su prodotti di investimento assicurativo (Ramo I, III e multiramo).
• Certificazione MiFID II: Piena operatività nella prestazione della consulenza in materia di investimenti, con rigorosa aderenza ai test di adeguatezza e appropriatezza.
• Abilitazione IVASS: Competenza tecnica e normativa nella distribuzione di prodotti assicurativi e gestione della relativa reportistica.
• Trasparenza Bancaria: Gestione trasparente del rapporto pre-contrattuale e contrattuale, assicurando la massima chiarezza su costi (Ex-ante/Ex-post) e rischi.
• Relationship Management: Gestione proattiva della relazione con il cliente (HNW e Retail), basata sulla fiducia a lungo termine e sulla comprensione degli obiettivi di vita.
• Comunicazione Efficace e Trasparente: Capacità di semplificare scenari macroeconomici complessi per renderli accessibili al cliente, mantenendo un approccio etico e onesto.
• Gestione dell'Emotività (Behavioral Finance): Supporto al cliente durante le fasi di volatilità dei mercati per evitare decisioni impulsive e mantenere la strategia d'investimento.
• Etica e Deontologia Professionale: Orientamento costante alla protezione degli interessi del cliente e all'integrità del sistema finanziario.